Nem titok, hogy az instabil gazdasági helyzet a béralap csökkenéséhez vezet, amely az alap az állami nyugdíjalapokba történő befizetések kiszámításához. A pénzügyi hiány belátható időn belül minden bizonnyal befolyásolja a nyugdíjkifizetések nagyságát. Az erőforrások hiányának következményei azonban már ma is láthatók.
Az állam aktívan kampányol a nyugdíjasok saját megtakarításáért. Ehhez magánnyugdíjpénztárak jönnek létre, röviden. NPF. Hogyan válasszuk ki a legjobb NPF-t, és ne bánjuk meg nyugdíj után?
Tartalom
Mi az a nem állami nyugdíjalap
Az NPF-eket aligha lehet teljesen függetlennek nevezni a kormányzati szervezetektől. Leggyakrabban ezek magántulajdonban lévő vagy kollektív tulajdonú társaságok.
Az államtól való fő különbség a nyugdíj felhalmozásának elve. Ha olyan fizetésekről beszélünk, amelyeket az állam fizet egy bizonyos életkorú személyek számára, akkor szolidaritási rendszer létezik. Egyszerűen fogalmazva: a ma dolgozó polgárok támogatást nyújtanak a mai nyugdíjasok számára. A munkavállalói hozzájárulások nagy részét az a vállalkozás végzi, amelyben dolgozik.
A kifizetések összege a szolgálati időtől és a "tegnapi" alkalmazott átlagos fizetésétől függ egy bizonyos időszakra. Pénzeszközök elhelyezésekor a személy jogosult további nyugdíjak kifizetésére. A hozzájárulástól függően ez jóval meghaladhatja az állami kifizetések összegét. Sőt, a többletjövedelem közvetlenül függ a betétestől.
Hogyan működik
Az állami és nem állami alapok működési elve megközelítőleg azonos. Feladatuk jogi személyek vagy magánszemélyek pénzügyi erőforrásainak bevonzása, számlákon történő felhalmozása és jövedelmező jövedelmező befektetési projektekbe történő befektetés.
És természetesen az alapok elosztásának rendszere jelentősen eltér. A szolidaritási rendszerben ez teljes mértékben a jogszabályoktól függ. Az akkumulációs rendszer lehetővé teszi a munkavállaló számára, hogy maga szabályozza a járulékokat és ennek megfelelően a munkáért járó díjazás összegét.
A választott kritériumok
A nem állami nyugdíjalapok viszonylag új üzletág, azonban a tőkefedezeti nyugdíjakhoz hasonlóan sokan bizalmatlanul kezelik őket. A fiatalok fejlettebbek a pénzügyi kérdésekben, de az alapok alapokba helyezésével együtt figyelembe veszik a betéteket, a részvényeket és a kötvényeket is. Az ilyen eszközöket nehéz megvalósítani nehéz helyzetben.
Az NPF kiválasztásakor először is annak nyereségességét és megbízhatóságát vizsgálják. Az első közvetlenül kapcsolódik az alapkezelő társaság azon képességéhez, hogy vonzó pénzügyi eszközöket helyezzen el és a befektetésekből jövedelmet kapjon, de ez nem jelenti azt, hogy a társaság megbízható. A profit mindig nagyobb, ahol a kockázatok is magasak. Kizárólag a bevétel nagysága alapján választva egy alapot, könnyű bekerülni az egynapos vállalatok hálózatába.
Az alapok NPF-ben való elhelyezésének jelentős hátrányai vannak:
- Alacsony jövedelemszint. Átlagosan nem haladja meg az évi 10% -ot.
- Képtelenség befolyásolni a megtakarítások sorsát. Az Alap a vonzott jövedelmet önállóan kezeli. A lakosság többsége számára ez a tény jelentéktelen, mivel kevesen hajlandóak befektetni.Azok az emberek, akik ismerik a pénzügyi tranzakciók bonyolultságát, valószínűleg feladják a nyugdíj finanszírozott részét, és inkább forrásokat osztanak el több forrás között. Például betétek és részvények.
- A pénz idő előtti felhasználásának lehetetlensége.
A megbízhatóság és a jövedelmezőség mellett érdemes figyelembe venni a tranzakció feltételeit, nevezetesen:
- a minimális hozzájárulás összege;
- a hozzájárulások gyakorisága;
- a pénzfelvétel képessége a nyugdíjkorhatár előtt;
- a másik NPF-be történő átadás feltételei;
- a tőke öröklése.
A TOP-6 legjobb NPF Oroszországban
Az NPF-eknek több minősítése van. A legmegbízhatóbb a Központi Bank minősítése. Figyelembe veszi a társaság alapításának évét, a résztvevők számát, a megtakarítások összegét, a jövedelmezőséget és az elhelyezés feltételeit. De szem előtt kell tartani, hogy egyetlen minősítés sem lesz indikatív, ha egy év összefüggésében vesszük figyelembe. A pénzügyekkel nehéz foglalkozni, hullámvölgyekkel.
A lényeg az, hogy ez utóbbit ne lehessen elhúzódni, és ez nem vezetett a szervezet csődjéhez, ennek megfelelően a fizetések felfüggesztéséhez. Ezért a "bestx.htgetrid.com/hu/" oldal szerkesztői úgy döntöttek, hogy több NPF-t vesznek figyelembe a megbízhatóság és a jövedelem szintje szempontjából.
A megbízhatóság szempontjából a legjobb NPF-ek
A legmegbízhatóbb NPF mindig az lesz, amely hosszú ideje a piacon van, nagy mennyiségű vonzott forrással rendelkezik és kiterjedt ügyfélkörrel rendelkezik. Ez utóbbi egyébként nagyon fontos. Ha az alap nem vesz részt botrányos történetekben, és az ügyfelek nyugodtan alszanak, és nem gondolnak arra, hogy pénzt vonjanak ki más vállalatoknak, beleértve kedvezőbb feltételekkel is, akkor ez sokkal inkább a megbízhatósági besorolásról szól, mint a szabályozó hatóságokról.
Gyémánt ősz
A társaság 2020 májusában ünnepelte 25. évfordulóját. A társaság részvényeinek 99% -a az Alrosa, a távol-keleti legnagyobb gyémántbányászati vállalkozásé. Kezdetben az alapot kifejezetten alkalmazottai számára hozták létre, de az idő múlásával az ügyfélkör bővült, és 2020-ban 62,4 ezer résztvevő.
A nyugdíjeszközök a többi NPF-hez képest kicsiek és csupán 34,5 milliárd rubelt tesznek ki. De ha figyelembe vesszük, hogy az összes megtakarításnak csak a 0,5% -át költenék a jelenlegi nyugdíjasok kifizetésére, a vállalat remek kilátásokkal rendelkezik. Minden elemző ügynökség stabilnak értékeli munkáját, többek között a Kapital és a VTB Capital Asset Management illetékes menedzsmentjének köszönhetően, amelyek inkább megbízható állami vállalatokba és pénzügyi intézményekbe fektetnek be. 2019-ben a megtakarítás megtérülése 9,92% volt.
Előnyök:
- magas megbízhatóság;
- óvatosság a befektetés során (az évek során az alap bebizonyította, hogy megbízható lehet benne - az elmúlt 10 év hozama soha nem volt alacsonyabb, mint 9%);
- számos biztosítási program közül választhat, beleértve az öröklési joggal rendelkezőket mind a nyugdíjkorhatár megkezdése előtt, mind a kifizetések során;
- kiválaszthatja azt az időkeretet, amely alatt további éneket fizetnek;
- van családi program;
- az átutalt pénzösszegekre jövedelemadó-levonást biztosítanak.
Hátrányok:
- kevés fióktelep, bár minden dokumentum online feldolgozható;
- nem túl kényelmes webhelynavigáció.
Jólét
Az egyik legnagyobb és legmegbízhatóbb pénzügyi intézmény. 1996-ban a Gazprombank és az Orosz Vasút lett alapítója. 2020-tól az ügyfelek száma meghaladta az 1,4 milliót. A társaság aktívan dolgozik vállalati ügyfelekkel és magánszemélyekkel. A tartalékok volumene 2019 végén mintegy 415 milliárd rubel. A fióktelepek az ország 72 városában működnek.
Az NPF lépést tart a korral, fejlett technológiákba, megbízható vállalatok részvényeibe fektet be, amelyek bizonyítottak a piacon. 15 éven keresztül, 2003-tól kezdődően a megnövekedett jövedelem 8,3-8,5% volt. Azonban 2019-ben a szervezet átlépte a 10% -os korlátot.
Előnyök:
- megbízható alapítók, akik sokat tudnak a pénzszerzésről és annak növeléséről;
- egyedi megközelítés az ügyfelekkel szemben (a betétesek maguk határozzák meg a hozzájárulások összegét, gyakoriságát és a fizetési határidőket);
- a felhalmozott tőke öröklésének lehetősége;
- kérhet nyugdíjat szeretett személyéhez, például férjéhez vagy szüleihez;
- csábító ajánlatok vállalati ügyfelek számára, különösen az Orosz Vasút alkalmazottai számára, az ének finanszírozott részét meg kívánják őrizni a nyugdíjkorhatár megkezdése előtti elbocsátás esetén.
Hátrányok:
- viszonylag alacsony jövedelmezőség, de ha az alap képes megtartani a 2019-es szintet, akkor nemcsak a megbízhatóság, hanem a felhalmozott források tekintetében is a csúcsra kerül.
Sberbank
A társaság egyetlen tulajdonosa a Sberbank OJSC. Ennek köszönhetően az alap évente a legmagasabb pozíciót foglalja el a megbízhatósági besorolásokban. A betétek biztonságát egy jól összehangolt elemzői csoport is befolyásolja, akik minden tartalékot heti rendszerességgel elemeznek, és érdemes megjegyezni, hogy sok ilyen van. 2020 elején a tartalékok több mint 600 milliárd rubelt tettek ki. Az Analytics segít gyorsan reagálni a pénzügyi piacon bekövetkező változásokra és semlegesíteni az esetleges recessziókat.
Előnyök:
- kizárólag megbízható alapkezelő társaságokkal dolgozik;
- ésszerű megközelítés a beruházásokhoz, amely lehetővé teszi az egyensúly elérését a betétek biztonsága és stabil növekedése között;
- nagyszámú fióktelep az ország minden részén;
- kényelmes fizetési ütemezés kiválasztása;
- egyéni biztosítási csomag kialakításának képessége, amely lehetővé teszi az átlagos fizetés 80% -ának megtakarítását;
- vannak programok önálló vállalkozóknak és egyéni vállalkozóknak;
- nyugdíj öröklése;
- jövedelemadó-levonás megadása;
- egy másik alapba történő átutalás vagy a szerződés felbontása után 5 évvel a számla megnyitása után az NPF "Sberbank" visszatér a megtakarítások 100% -ában;
- funkcionális hely interfész;
- munkához kényelmes személyes számla.
Hátrányok:
- évi 9% -on belüli hozam.
- panaszok a számviteli tranzakciók bürokratikus eljárásainak tömegével kapcsolatban.
A legjövedelmezőbb NPF
Az NPF-ek megbízhatósága természetesen jó, mert több mint egy évig együtt kell működnie az alappal, de mit tegyen, ha vágya van arra, hogy rövid idő alatt jelentős összeget halmozjon fel, hogy ne korlátozódjon a nyugdíjas vásárlásokra, az izgalmas utazásokra és a szeretteinek szóló ajándékokra? Talán keressen magas kamatozású alapot.
Evolúció
2019 óta az NPF Neftegarant jogutódja, amely egyesült az Egyetértés Alapítvánnyal. Ennek eredményeként a résztvevők száma elérte a 162 ezer embert, és a felhalmozási alap - 89 milliárd rubel. Az elmúlt évben több mint 13% -kal nőttek, a betétek megtérülése 10,9% volt. A társaság a lakossági nyugdíjbiztosítási szolgáltatások piacán kíván fejlődni.
Előnyök:
- rugalmas feltételek a biztosításhoz, a nyugdíjak kifizetéséhez és az örökléshez (2 szokásos rendszer működik 2020-ban, de minden további feltételről egyeztetnek);
- bármikor felmondható a szerződés, beleértve a nyugdíj kijelölését is.
Hátrányok:
- a Tsetrobank becslései szerint az NPF-et csak a márkanevek miatt ismerte el feltételesen stabilnak (mindkét egyesült társaságot korábban 20 éve tekintették megbízhatónak).
Nyítás
1994-ben kezdett dolgozni. Ekkor az Otkritie Bank JSC felügyelete alatt egyesült több nagy magánnyugdíj-pénztár. Ennek eredményeként 2020-tól 7,1 millió embert fed le, és összege 516 milliárd rubel. Joggal tekintik az ország egyik legnagyobb alapjának. A legtöbb ügyfél nem csak a megbízhatóságot és a kiváló jövedelmi szintet, hanem a kényelmes és jövedelmező munkát célzó hűségpolitikát is szereti.
Előnyök:
- nemcsak nyereséges, hanem stabil is (stabilitását az AAA szint értékeli - maximum);
- nagyszámú program, amelyet mind az Ön öregségének biztosítására, mind a szeretteinek, köztük a gyermekek gondozására terveztek;
- kényelmes weboldal személyes számlával, ahol befizetéseket hajthat végre és nyomon követheti a pénzügyek mozgását;
- hozzáértő támogató szakemberek;
- adólevonás biztosítása.
Hátrányok:
- a biztosítási szerződés idő előtti felmondása esetén az elhatárolt kamatot nem fizetik ki.
Surgutneftegaz
2019-ben az NPF-eknek volt a legnagyobb jövedelmezősége a hasonló szervezetek között.13,1% volt. A szervezet 1995 óta létezik. Az egyetlen azonos nevű cég részt vett a létrehozásában. Kezdetben a tevékenységet az északi régiókban élő munkavállalók kiszolgálására tervezték.
2020-ban ennek az NPF-nek legalább 40 ezer résztvevője van és pénzügyi forrása 11 milliárd rubel. Ez némileg zavaró néhány elemző számára. A kis tartalékokat a tranzakciók kismértékű földrajza és számos katasztrofális év magyarázza a 2000-es évek elején, amikor a hozam 2% -ra esett vissza.
A helyzet azonban stabilizálódott. 2008 óta a társaság részt vesz a kötelező nyugdíjbiztosítási programban, és 2018 óta együttműködik a JSC BANK SNGB-vel, amely szolgáltatásait az Orosz Föderáció teljes lakossága számára elérhetővé teszi.
Előnyök:
- a Cetrobank legfrissebb adatai szerint AA fokozatot érdemel, ami stabilitását jelenti;
- magas jövedelmi szint;
- betét regisztrálása mind magad, mind szeretteid számára;
- a tőke öröklésének joga a felhalmozás és a kifizetések bármely szakaszában, ami az NPF-eknél meglehetősen ritka;
- az alap negatív jövedelmezősége mellett is 0,01% -ot terhelnek a betétesek számláira;
- kényelmes személyes fiók, amely lehetővé teszi a pénzügyi források mozgásának ellenőrzését;
- több lehetőség a számlára történő befizetéshez;
- a szerződés felmondása a letétbe helyezett pénzösszegek és felhalmozott kamatok visszatérítésével.
Hátrányok:
- jelentős hiányzik.
Következtetés
Az egyéni nyugdíjbiztosító társaságok száma növekszik. Annak érdekében, hogy ne számoljunk félre, érdemes olyan szervezeteket választani, amelyek nagy múltra tekintenek vissza, nagyszámú ügyféllel és jelentős tőkével rendelkeznek, de még ennél is fontosabb, hogy a tojásaikat ne tegyék egy kosárba. A gazdasági helyzet folyamatosan változik. 2020-ban választhat NPF-k, betétek, ingatlanbefektetések vagy nemesfémek között.
