Най-добрите дебитни карти с кешбек за 2020 г.

Дебитната карта е добър инструмент, който опростява живота и допринася за натрупването на средства, а технологията за кешбек увеличава популярността си всяка година и обхваща все повече и повече сегменти от населението. На негова основа много финансови компании вече са успели да създадат свои собствени продукти и са готови да ги предоставят както на нови, така и на съществуващи клиенти. В търсене на изгодна оферта, редакторите на сайта "bestx.htgetrid.com/bg/" са подготвили за вас преглед на най-добрите дебитни карти с кешбек.

Какво представляват дебитните карти?

Дебитна карта означава банков платежен инструмент, който има пластмасов формат и се използва от собственика за извършване на плащания, уреждане на стоки и услуги и теглене на пари в брой чрез банкомат. Основната разлика между дебитна карта и кредитна карта е, че първата дава възможност да се разпореждате само със собствените си финансови ресурси в личната сметка, за която пластмасата е пряко свързана. На свой ред кредитната карта предоставя правото да се разпорежда с определена сума пари, принадлежаща на банката, за ограничен период от време на безлихвен или безлихвен принцип (в зависимост от тарифата) с последващо задължение за връщане на похарчената сума на собственика, тоест на банката.

Така наречените карти за заплата са вид дебитни карти и се отварят от банките за своите клиенти като част от специален проект, чрез който работодателят извършва плащания със своите служители.

Обикновено банките начисляват такси за обслужване и работа с дебитни карти. Най-често това е малка сума, чийто размер зависи от условията, посочени от финансовата институция, както и от пакета от предоставени услуги. Има обаче и безплатни.

Основната задача на дебитното платежно средство се свежда до замяна на хартиените пари и постепенното им изтласкване от финансовото обращение, за да се прехвърлят всички плащания в безкасов самолет.

Кешбек на картата - какво е това?

Връщането на пари в брой се превежда от английски като „връщане на парите“ и всъщност представлява услуга за връщане на определен процент от цената на редица продукти и услуги, платени с конкретна пластмаса. По този начин кешбекът е подвид на отстъпката, която клиентът получава след покупката, а не преди или по време на покупката.

Защо банките въвеждат системата за връщане на пари в брой? С цел разширяване на базата на лоялни клиенти. Средната лихва, върната от банката, варира от 1 до 10%.

Като цяло сумата за възстановяване зависи от категорията на продукта. Различните указания за плащане имат различни лихвени проценти за възстановяване - има пластмаса с увеличен кешбек за плащане на таксита, за закупуване на лекарства в аптека, за хранителни стоки и т.н. А има и общ кешбек, който се прилага за всички покупки без изключение. Така че всеки човек може да избере за себе си такава система за кешбек, която ще бъде най-оптималната и изгодна за него.

След това ще разгледаме основните критерии за подбор, които ще ви помогнат да направите сравнение и да решите коя карта е по-добра.

Как да изберем дебитна карта с кешбек?

За да избегнете грешки при избора и да подходите правилно към този въпрос, първо трябва да обърнете внимание на следните параметри:

• Вид на връщане на пари в брой - всяка финансова институция предлага свой собствен вид възстановяване, което може да бъде изразено под формата на бонуси, точки, рубли и т.н. Може да има и други видове, което е особено важно да се вземе предвид, тъй като например не всеки има нужда от полетни мили и някои хора изобщо няма да могат да ги използват;
• Размерът на плащането е процентът, който се определя от всяка банка самостоятелно, като се вземат предвид съществуващите тенденции на пазара. Тя може да бъде или 10%, или 30%;
• Размяна на върнати средства - всяка банка има свои собствени условия за конвертиране на спестявания. С бонуси и точки не можете да правите всичко, което искате или да харчите по ваша преценка. Най-добрите предложения за това как да реализирате върнатите средства са покупка в партньорски магазин (категорията на стоките може да бъде ограничена), компенсация за една от вече направените покупки, попълване на сметка в мобилен телефон, както и отстъпка на бензиностанции, в кафенета, при закупуване на самолетни билети и т.н. .;
• Цена на услугата - наложително е да изясните тази информация пред банката, тъй като ако не планирате да използвате пластмаса често, тогава е по-добре да изберете карта с безплатна услуга или с ниска ставка. В противен случай разходите за предоставяне на услугата могат да надхвърлят ползите от използването ѝ.

Предимства и недостатъци

Предимства:

• Удобство. Всяка, дори и най-голямата сума, винаги ще бъде под ръка.
• Дълъг срок на валидност.
• Свобода на манипулация. Можете да платите с дебитна карта в магазини, в транспорт (в автобуси, метро, ​​таксита), в клиники, в хотели и ресторанти.
• Спестяване на време. Плащане на поръчки през Интернет, глоби, данъци и сметки за комунални услуги - всичко това може да стане, без да излизате от вкъщи, само чрез прехвърляне на необходимата сума от вашата сметка към сметката на получателя.
• Надеждна защита. Повечето съвременни платежни средства са оборудвани със специални чипове и са свързани към системата за уведомяване, с помощта на която се контролират всички транзакции с налични пари. И в случай на загуба или откриване на опасна дейност, пластмасата бързо се блокира, след като се свържете с горещата линия на банката или използвате личен акаунт на официалния уебсайт.
• Ползата е възможността за използване на системата за кешбек. Някои организации могат да предлагат програми с двоен кешбек.
• Неограничено използване. Големите банки ви позволяват да плащате с техните карти и да теглите пари в брой от тях, включително в чужди държави.
• Бърза и проста регистрация. По правило процедурата за отваряне на метод за дебитно плащане отнема минимум време и усилия. Някои банки предоставят услуги за регистрация през Интернет, просто трябва да оставите заявление на електронен ресурс.

Недостатъци:

• Малките обекти не винаги приемат дебитни карти.
• Банката може да начисли определена сума за обработка на метод на плащане със системата за кешбек.
• Сумата на върнатите пари има своите граници. Има ограничения за размера на връщанията, налични в края на месеца. По този начин няма значение колко харчи клиентът, тъй като той все още не може да получи повече от зададената марка.
• Забавянето на плащането за услуга може да доведе до изтегляне на всички натрупани средства и изключване на кешбек.

Основни характеристики

стая	Препоръки	Спецификации
1	Колко струва изданието	За цената освобождаването на пластмаса може да бъде платено с последваща възможност за компенсиране на разходите чрез участие в специална промоция или бонус програма или безплатно. Средната цена за получаване на дебитен инструмент за плащане варира между 250-500 рубли, в зависимост от банката и избраната тарифа.
2	Разходи за услуга	Това се случва на безплатна или платена основа.Първият вариант, като правило, е възможен, ако са изпълнени условията, посочени в споразумението - поддържане на баланса на картата под формата на определена сума, извършване на транзакции (понякога в определен размер), наличие на депозит във финансова институция и т.н.
3	Процент в баланса	Картите с функция за изчисляване на лихвите по салдото също се наричат ​​печеливши и са алтернатива на депозитите, тъй като предполагат подобно месечно начисляване на лихва върху салдото по сметката. Стандартната оферта е програмата „On Demand” в размер на 0,01% годишно. Основното условие е винаги да има определена сума по сметката, свързана с пластмасата, наречена несъкратим баланс. Ако поне един от дните по сметката е бил по-малък от тарифата, лихва за целия отчетен период не се начислява. И колкото по-голям е минималният баланс, толкова по-висок е лихвеният процент.
4	Пари обратно	Това е система за връщане на пари, похарчени за покупки и услуги, която идва при клиента в определена сума и формат. Най-често кешбекът се извършва под формата на рубли или точки, които по-късно се преобразуват в рубли. С получените бонуси по правило можете или да компенсирате вече направена покупка, или да платите нова.
5	Теглене на пари в брой от банкомат	Повечето кредитни институции, които издават дебитни карти, ви позволяват да теглите пари в брой от собствените си банкомати и от трети страни. Някои карти ви позволяват да извършите операция по теглене безплатно (но може да има ограничение за сумата на пари или броя тегления), други начисляват комисионна.
6	Услуга Card2Card	Това е името на технологията за прехвърляне на пари от карта на карта. Необходим е само номерът. Повечето методи за дебитно плащане ви позволяват да теглите средства от себе си безплатно, за да попълните карти на трети страни. други банки имат специален лихвен процент.
7	Попълване	Всички карти (с изключение на Мегафон) се попълват с банкови преводи. Много банки също ви позволяват да депозирате пари по сметката си чрез партньори - комуникационни салони, банкомати, банкови клонове. Или предлагат да използват банкомати и терминали на своята компания.
8	SMS информиране	Тя може да бъде платена или безплатна. Зависи от банката и тарифата. Таксата за изпращане на съобщения за манипулации, направени със средства, може да бъде намалена или дори изтеглена, ако са изпълнени определени условия, например инсталиране на мобилно приложение.
9	Неупотреба	Най-често има изисквания за редовно използване на "пластмаси", за да се получи кешбек.

Рейтинг на висококачествени дебитни карти с кешбек в Русия за 2020 г.

Tinkoff черен

Издадено от: "Tinkoff Bank"

Чипирано платежно средство, посочено на официалния уебсайт на компанията като дебитна карта с двоен доход. Признат за един от лидерите сред дебитните програми за плащане с кешбек и лихва върху остатъка.

Той се обслужва без плащане, ако е изпълнено едно от посочените условия - откриване на депозит в тази банка за сума от 50 000 рубли или повече, издаване на подобен заем или поддържане на стабилна сума от най-малко 30 000 RUB по сметката под формата на не изтегляемо салдо. Ако тези условия не са изпълнени, организацията ще начисли такса за услуга от 99 рубли на месец. Заявлението се подава онлайн, а готовата карта ще бъде доставена до всяко място и време, удобно за клиента.

В допълнение към Tinkoff Black, компанията дава възможност за отваряне на допълнителни 5 карти, за които няма да се таксува плащане за издаване и поддръжка, а банката се задължава да преиздаде по някаква причина без комисионна. Лихвите по остатъка (до 300 000 RUB) се начисляват ежедневно в размер на 6% годишно, но само при покупки с Tinkoff Black. Минималният размер на разходите е 3000 рубли за посочения период. Но не всички покупки се броят. Списъкът с изключения, при които кешбекът не се кредитира, е достатъчно кратък и може да бъде намерен на уебсайта.

Популярността на дебитната пластмаса от Tinkoff Bank се дължи на факта, че тя осигурява възстановяване от 5% в три любими категории (избрани веднъж на тримесечие от шест, предлагани от банката по свое усмотрение) и 1% за всички останали.

На разположение е и програмата Tinkoff Target, която ви позволява да получите допълнителни 30% кешбек за закупуване на стоки в партньорски магазини. Месечният лимит за Tinkoff Black е 3000 бонуса, за Tinkoff Target - 6000 бонуса.

Предимства:

Недостатъци:

Ракетна карта

Издадено от: АД "Qiwi Bank"

Дебитна карта от марката Rocketbank, издадена преди това от Commercial Bank Interkommerts LLC, след това от финансовата институция Otkritie, а сега организация, която е част от QIWI Group, която има лиценз от Банката на Русия и следователно средствата на клиентите са застраховани от DIA.

Това платежно средство е част от системата Master Card World и след получаване на рубла пластмаса, можете да отворите същите, но само в долари и евро. Както руските граждани, така и чужденците могат да получат Ракетата, за което се изисква да предоставят паспорт и документ, позволяващ престой на територията на Руската федерация.

Има няколко тарифни плана - безплатен "Уютен космос" и платен "Отворено пространство". Вторият се различава от първия с увеличени лимити за теглене на средства и преводи, както и доста строги критерии за извършване на покупки и поддържане на баланса на сметката.

Rocketbank се отличава със своята отдалечена услуга. Заявлението се оставя онлайн и след регистрацията "Ракета" ще бъде доставена безплатно до всеки от двадесет и деветте големи руски града.

Лихва върху дневния баланс: 5,5% годишно по сметката в рубла, 0,1% по сметка в долари и 0,01% по сметката в евро.Няма ограничение, нито има изискване за харчене.

Можете да поддържате баланса на Rocket чрез безплатно попълване чрез каси и банкомати на Otkrytie (RUB), през терминали MKB, преводи C2C чрез мобилно приложение (от 5000 рубли).

С "Rocket" можете да извършвате изходящи парични преводи към други кредитни институции, като използвате номера на сметката. Месечният лимит е 1 000 000 RUB. За всичко по-горе се взема комисионна от 50 рубли.

За всички покупки, платени с помощта на Rocket (и чуждестранна валута също), се начислява кешбек от 1%, изразен в Rocket рубли. По-специално, организацията дава възможност ежемесечно да избира любими места, за които има повишена награда - от 2 до 10%. Това могат да бъдат супермаркети, кафенета, бензиностанции.

В бъдеще, използвайки ракетни рубли, можете да компенсирате покупната цена (от 3000 RUB), която е направена не по-рано от 30 дни преди изтеглянето на бонусите. Също така има възможност за замяна на натрупаните точки за сувенири в "Roketshop". Списъкът с ограничения, за които не се таксуват рукетни рубли, е много кратък и е достъпен за преглед на официалния уебсайт. Има ограничения за възнаграждението. Максималната сума на ракетните рубли, която може да се натрупа, е не повече от 10 хиляди.

Възможно е да отворите безопасни акаунти чрез мобилното приложение Rocketbank. Няма достъп до тях от пластмаса, но лихвите върху тях са същите като върху везната. В същото време материалните ресурси, съхранявани в такива сметки, са по-сигурни от обикновено.

Предимства:

Недостатъци:

"Полза"

Издадено от: Home Credit

Предишното платежно средство от тази организация - дебитната карта Kosmos - беше лидер в своя сегмент. След като маркетинговите специалисти на Home Credit решиха да премахнат успешен продукт от линията на офертите, Benefit дойде да го замени. Особеността на това събитие се крие във факта, че притежателите на "Космос" все още имат възможност да използват "Космос", но само "Полза" е достъпна за нови клиенти.

"Benefit" е включен в системата VISA и има безплатен достъп до технологията за безконтактно плащане Pay Wave. Заявление за „Полза“ може да бъде оставено онлайн или като посетите офиса на банкова институция. В много големи градове има услуга за доставка до посочения адрес.

Условията за ползване на „Полза“ са както следва - през първия и втория фактуриране таксата за услуга не се взима. Освен това или трябва да харчите поне 5000 RUB на месец, или да поддържате минимален баланс от поне 10 000 рубли. В случай на неспазване на условията ще бъде начислена комисионна от 99 RUB / месец.

Можете допълнително да издадете две карти на „Бенефит“, като цената на всяка от тях е 200 рубли.

По отношение на лихвите върху дневния баланс (до 300 000 RUB), банката предлага 7% годишно при извършване на покупки в периода на сетълмент за сума от 5000 RUB и повече.

Бонус програма със същото име, работеща в Home Credit, предполага връщане на пари в размер на 3% за разходи в категориите „Бензиностанции“, „Кафенета и ресторанти“, „Аптеки“, както и 1% за всички други покупки. Месечният лимит е 2000 точки. Можете да свържете допълнителни категории за възстановяване на сумата - но по причина. Цената на всеки от списъците „Дом и ремонт“, „Развлечение и развлечения“, „Домашни любимци“, „Здраве и красота“, „Бебешки продукти“ е 99 точки / месец. За "Дрехи и обувки", както и "Електроника" ще трябва да плащате допълнително 199 точки на месец. Всички свързани допълнителни категории ще бъдат автоматично подновени, ако в бонус сметката има достатъчно точки за тяхното плащане и не е било отменено автоматично подновяване.

Има и промоционални точки (10% кешбек), които се начисляват за стоки, закупени в партньорски магазини (ALBA, OBI, M-Video и др.), Но за да ги получите, трябва да отидете на уебсайта на партньора от личния акаунт „Предимства „И платете покупката с него.

Точки за всички операции се кредитират на следващия ден след операцията, прехвърлят се в рубли чрез личната сметка „Ползи“ съгласно системата 1 точка = 1 RUB и се кредитират на картата, но за превода първо трябва да натрупате поне 100 точки.

Неизползваните точки ще бъдат анулирани след 12 месеца. Но с промоциите е все по-трудно, те могат да "отидат" в рамките на 70 дни. Според купувачи, които оставят своите отзиви онлайн, системата с промоционални кешбек не е напълно разработена, тъй като често възникват проблеми с нея. Има случаи, когато промоционални бонуси не се изплащат. Съветите на опитни потребители се свеждат до факта, че всички проблеми трябва да бъдат разрешени чрез посещение в офиса на организацията и подаване на официална жалба.

"Benefit" се попълва чрез услугите за интернет банкиране на банки трети страни и мобилно приложение. Ограничението за С2С е в рамките на 300 000 RUB на месец.

Предимства:

Недостатъци:

"Халва"

Издадено от: ПАО Совкомбанк

Описанието на официалния уебсайт на организацията позиционира „Халва“ като карта с безлихвени вноски, с помощта на които се правят покупки в партньорски магазини с използване на кредитни средства на безлихвен принцип. Всъщност „Халва“ е универсална дебитна и кредитна програма. Принципът му на действие е подобен на функционалността на "Съвестта" от "Qiwi Bank". Въпросът е, че подобна схема е изгодна и за трите страни: клиентът получава възможност да използва безлихвен разсрочен план, банката получава възнаграждение от магазините партньори, а магазините директно увеличават приходите чрез привличане на нови клиенти.

"Halva" не е персонализиран, той е оборудван с технологията Pay Pass (безконтактни плащания). Револвиращият кредитен лимит достига 350 000 RUB и в рамките на него можете да закупите стоки на вноски. Заемът се изплаща на равни вноски в съответствие с установените правила. Неплащането на минималното задължително плащане ще доведе до глоба и неустойка.

Разсроченият план е валиден изключително в партньорски магазини, а във всички останали търговски обекти от Halva могат да бъдат дебитирани само вашите собствени средства. Списъкът на партньорите е индивидуален за всеки град и е посочен на официалния уебсайт.

Възстановяването на сумата от "Halva" се предоставя само при плащане на стоки със собствени средства. Режимът на работа в пластмаса се избира ръчно в мобилното приложение или във версията на браузъра.

Кешбекът работи по следния начин: при покупка в партньорски магазини за собствени пари с помощта на технологии за плащане със смартфон се начисляват 6%, при плащане с пластмаса - 2%, за всички останали покупки - 1%. Увеличен кешбек при плащане в партньорски точки със смартфон, но чрез Интернет не се предоставя.

Списъкът с партньори на "Халва" е много широк и практически има всяка категория стоки и услуги.

За да получите награда, трябва да направите поне 5 покупки за отчетния период в размер на 10 000 RUB или повече. Кешбекът се изразява под формата на точки, натрупани по отделна бонус сметка в рамките на десет дни след края на отчетния период. Максималният размер на точките е 5000 / месец. Освен това, с натрупаните точки (1 бонус = 1 RUB), можете да компенсирате изцяло или частично цената на стоките от партньорски обект, но закупени само през последните 2 отчетни периода. Бонусите са валидни 12 месеца и след това изтичат.

"Халва" се попълва с помощта на банкомати и терминали на "Совкомбанк", както и безплатно от пластмаса на други кредитни организации чрез личен акаунт или мобилно приложение.

С "Halva" можете да осребрявате средства на банкомати на трети страни, без да начислявате комисионна. Месечният лимит е 100 000 RUB.

SMS-информирането се извършва безплатно, ако са изпълнени следните условия: ако клиентът е на 50 или повече години, ако клиентът е инсталирал приложението Halva и го е посетил поне 3 пъти през отчетния период (или е въвел личния си акаунт в сайта), ако не дългове, ако нямаше сделки с пластмаса.

Лихва върху дневния баланс на собствените пари (до 500 000 RUB) в размер на 7,5% годишно се начислява, ако са направени 5 или повече разходи на Halva за сума от 10 000 рубли за отчетния период, и над определена сума - до 6% годишен.

Предимства:

Недостатъци:

Opencard

Издадено от: "Откриване"

Инструментът за плащане Opencard, оборудван с чип и технология за безконтактно плащане, първоначално ще струва 500 рубли, но след като общата сума на покупките на картата достигне 10 000 рубли, 500 отворени бонуса ще бъдат кредитирани в бонус сметката, които се конвертират в размер на 1 отворен бонус в 1 рубли.Новите потребители, които преди това не са били регистрирани като клиенти на Otkrytie, също могат да получат 500 точки като част от промоцията „Довеждане на приятел“.

Можете да издадете 5 допълнителни карти на Opencard, всяка от които ще струва 500 RUB.

Opencard може да бъде не само в рубли, но и във валутен формат, бонус програмите за които остават същите. Емисията на долара струва 8 долара, а емисията на евро - 7 евро.

Кешбекът на Opencard се кредитира като точки към отделна сметка. За календарния месец, в който пластмасата е била издадена и попълнена, ще бъде начислено възстановяване в размер на 3% за всички покупки или 11% за избраните категории. Последните зависят от спазването на следните условия: при извършване на покупки в размер на 5000 рубли или повече - 1%, като същевременно се поддържа баланс от 100 000 рубли или повече, при което се вземат предвид всички пари по сметките на клиента в банката Откритие - допълнителни 5%, при плащане на услуги за отчетния месец в размер на 1000 рубли или повече чрез мобилно приложение или интернет банка - допълнителни 5%. Максималният лимит за увеличена месечна възвръщаемост в избраните категории е 3 хиляди точки.

Ограничението за броя точки, които могат да се присъждат на месец, е 15 хиляди бонуса. Също така през отчетния период безкасовите плащания не трябва да надвишават 300 000 рубли за най-популярните групи стоки. Списъкът е достъпен за преглед на официалния ресурс.

За останалите категории (за всяка отделно) безкасовите транзакции не трябва да надвишават 150 000 RUB / месец за начисляване на кешбек.

Също така са определени условия, при които не повече от 5 покупки могат да бъдат направени в един магазин за един ден с помощта на Opencard. От 6-ти няма да има обратно връщане на пари.

С натрупаните пари можете напълно да компенсирате покупката, направена не по-рано от 30 дни в размер на 3000 рубли или повече. Обезщетението ще бъде върнато на основната сметка. Отворени бонуси "на живо" в продължение на 2 години.

Opencard може да бъде попълнен от карти на трети страни, използващи IB и MB.

Предимства:

Недостатъци:

Коя банка е по-добра?

Обобщавайки, можем да кажем, че днес има много различни банкови предложения, всяка от които е полезна по свой начин и следователно не е лесно да се направи избор. Анализът води до заключението, че най-добрите дебитни програми са налични от Tinkoff Bank, Rocketbank, Home Credit, Sovcombank, Otkritie Bank.

Гореспоменатият рейтинг обаче не включва някои популярни карти, които също имат атрактивни условия. Например:

• „Алфа-карта“ с предимства и лихва от Алфа-Банка - безплатна услуга, връщане на пари в брой до 3% за всички закупени услуги и стоки, теглене на пари от всеки банкомат и до 6% за невъзвръщаемото салдо;
• "# Всичко е възможно" от Росбанк - до 10% кешбек (в определен списък от категории и в съответствие с установения месечен оборот на разходите) и 1% за всички други покупки;
• Виртуална карта от Мегафон - до 20% възвръщаемост при обслужване на партньори, до 8% годишно по салдото по сметката, безплатна регистрация и поддръжка;
• „Вашият кешбек“ от Promsvyazbank - до 5% кешбек в 3 избрани категории, 5% върху остатъка в точки за кешбек, 1% възстановяване при всички покупки, услуга без комисионна;
• Печеливша карта №1 от Банка Восточен - до 7% годишно за невъзвръщаемо салдо, връщане на пари в брой от 5% за стоки в определени категории и до 40% при плащане от партньори през интернет, услуга и теглене от банкомати без плащане;
• Платежна карта от Beeline - 6% за остатъчни средства, 1% кешбек за всички покупки и 5% за три избрани категории, безплатно обслужване и теглене на пари в брой;
• Мултикарта от VTB - 6% годишно върху неизтегляем баланс, 7 опции за възнаграждение при плащане на стоки с помощта на безкасова технология, теглене на пари в брой от всеки банкомат без комисионна.

Ако имате опит с използването на дебитни карти с кешбек, описани в рейтинга или по-интересна опция, кажете ни за това в коментарите.